汽車保險跟每位車主息息相關，每個保險項目的改革，往往都會觸動大家的神經。為適應車險綜合改革要求，實現車險高質量發展，中國銀保監會近日“放大招”，發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，指導意見將于本月19日實施，為車主帶來多項重要利好，如總保費有望下降，交強險責任限額得到提高，甚至商業三責險責任限額最高可買到1000萬元，這下，萬一不小心碰撞到超級豪車，也不怕賠不起了。

　　近期，偶有百萬豪車“被撞”的案例發生，事故中需負全責的車輛面對巨額維修費而“賠付不起”的話題，一再被熱議。7月初，長沙一輛五菱面包車撞了勞斯萊斯庫里南，最后該豪車理賠維修費報價高達200多萬元；7月底，福建一臺別克撞上路邊一臺蘭博基尼，被判全責需賠付維修費；8月初，廣州一位外賣小哥也撞到一臺勞斯萊斯幻影。一宗宗的“豪車被撞”事故，牽動了很多車主的神經。

　　據介紹，當前車險市場的高定價、高手續費、服務爭議等問題突出。同時，商業車險普遍存在高度同質化的產品，大部分公司采取最低自主系數的形式去搶占市場，手續費高的問題也持續存在。為此，今年的車險綜合改革將涉及：交強險保額提升、部分附加險責任并入商業主險、三責險限額提升、優化費率浮動系數等，將惠及廣大車主。對車主來說，短期內“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。

　　市保險行業協會秘書長黃木金說：“保險公司在原有的保費、費率的基礎上，有一定幅度的下降；增加保險責任，就是比如交強險，原來的保險責任是12.2萬元，現在增加到20萬的保障，分三個項目，原來是傷殘死亡，死亡是11萬元，醫療費用是1萬元，還有2000元的財產損失，現在傷殘死亡是18萬元，醫療費用的保障是1.8萬元，財產損失的保障還是2000元。”

　　《關于實施車險綜合改革的指導意見》還支持行業將示范產品商業第三者責任險責任限額從5萬至500萬元檔次提升到10萬至1000萬元檔次，滿足消費者風險保障需求。

　　此次綜合改革，還將引導行業將車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7方面的保險責任，也就是說，只要買了車損險，機動車全車盜搶等7項保險內容就不需要再額外購買了。

　　黃木金說：“就是說你只要保了車損險，這些附加險也是保險公司應該承擔的保險責任。另外就是把原來的責任免賠也去掉了，就是沒有責任免賠，如果是保險責任范圍內的損失，保險公司是全部賠償。一些有爭議的條款，免賠條款也把它去掉，這一次對市民是有一個非常大的好處。”

　　另外，指導意見在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變。而此次系數調整，范圍由一年調整到三年，避免三年不出險的客戶因為出一次險保費上漲到60%以上。

　　值得一提的是，目前買車險時以送保養、送年檢等回饋客戶方式的增值服務，可能會因“給予被保險人合同約定以外的利益”而被處罰。但指導意見制定了包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示范條款，這也意味著，未來買車險送保養、送年檢等車險增值服務將“轉正”，消費者將得到更多實惠。

　　2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。《關于實施車險綜合改革的指導意見》的發布實施，將有利于解決車險領域的復雜問題，實現車險高質量發展，更好地維護消費者權益。